Berufsunfähigkeitsversicherung

Sinnvoll oder nicht? 

  

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Verantwortlich dafür sind am häufigsten psychische Erkrankungen und Probleme am Skelett- und Bewegungsapparat.

Daher ist der Abschluss einer Berufsunfähig-keitsversicherung sinnvoll, um finanziell vorzusorgen, falls man seinen Beruf gesundheitsbedingt nicht mehr ausüben kann. Denn: Die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber und die gesetzliche Krankenversicherung versorgen Sie längstens für 78 Wochen mit einem Krankengeld. 

Auch die staatliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig unzureichenden Schutz. Selbst die volle Erwerbsminderungsrente kann die Absicherung des aktuellen Einkommens nicht gewährleisten.

Selbst wenn Sie bereits eine Kranken-, Unfall- oder Pflegeversicherung haben, können Einkommensverluste meist nur durch eine BU ausreichend abgesichert werden.

Schon für Schüler, Studenten, junge Leute in der Ausbildung und Berufseinsteiger kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein. Auch für Berufe mit überwiegend körperlichen oder handwerklichen Tätigkeiten oder wenn die Absicherung über eine BU schlicht weg zu teuer ist, gibt es eine passende Arbeitskraftsicherung – z.B. die Grundfähigkeitspolice, die KörperSchutzPolice, die mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist. Für Beamte oder angehende Beamte bietet sich eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung an.

 

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig und können jeden treffen. Statistisch betrachtet wird jeder 4. irgendwann im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Selten führen Unfälle zu einer Berufsunfähigkeit. In mehr als 90% der Fälle hat eine Berufsunfähigkeit andere Ursachen. Selbst diejenigen, die in einem vermeintlich „harmlosen“ Bürojob arbeiten, können beispielsweise aufgrund eines Burnouts oder Rückenleidens berufsunfähig werden. Insgesamt verursachen Erkrankungen der Psyche oder des Stütz- und Bewegungsapparats mehr als die Hälfte aller Fälle von Berufsunfähigkeit.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Wenn ich berufs­unfähig werde, hilft mir doch der Staat, oder?

Auch wenn der Staat bei Erwerbsminderung Unterstützung leistet, ist die Hilfe alleine leider häufig unzureichend und reicht meist kaum aus, den gewohnten Lebensstandard zu halten. Besonders betroffen sind alle Berufstätigen, die ab dem Jahr 1961 geboren sind. Auch Verbraucherschützer empfehlen deshalb allen Arbeitnehmern, zusätzlich mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorzusorgen. Zu mal man erst 60 Monate in das gesetzliche Rentensystem eingezahlt haben muss, bevor auch nur der Anspruch auf eine EU-Rente besteht.

 

Ab wann ist eine Berufs­unfähigkeits­versicherung sinnvoll?

Grundsätzlich gilt: Je früher Sie eine Berufs­unfähigkeits­versicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge. Jedoch sollte jeder Berufstätige, egal ob Auszubildender, Arbeitnehmer, Selbstständiger oder Beamter, eine vernünftige Arbeitskraftsicherung betreiben. Ob eine BU-Versicherung sinnvoll für Sie ist, hängt auch von den Konditionen ab.

Faktoren für die Beitragshöhe: Über die Beitragshöhe einer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden verschiedene Faktoren, zum Beispiel Alter, Beruf, Rentenhöhe und Vertragsdauer.

 

Für wen ist eine BU-Versicherung sinnvoll?

• Schüler
  Eine BU-Versicherung ist auch für Kinder sinnvoll, denn durch Stress, Krankheit oder Unfall können Schüler bereits in jungen Jahren berufsunfähig werden. Zudem haben junge Menschen in den meisten Fällen noch keine gesundheitlichen Einschränkungen und können daher leichter eine BU ohne Ausschlüsse oder Risikozuschläge abschließen als zu einem späteren Zeitpunkt im Leben. Es besteht noch kein Anspruch auf eine EU-Rente.
• Auszubildende und Studenten
  Als Student oder Auszubildender denkt man häufig noch wenig über Arbeitskraftsicherung nach. Dennoch sind auch sie gefährdet, berufsunfähig zu werden. Unter anderem aufgrund ihres meist guten Gesundheitszustandes, fallen die Beiträge in der Regel günstig aus. Deshalb kann der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung z.B. auch schon für Studenten sinnvoll sein. Anspruch auf EU-Rente besteht erst nach 60 Monate rentenversicherungspflichtigem Einkommen. Für Studenten beginnt diese Zeit in aller Regel erst nach dem Studium.
• Angestellte Arbeitnehmer (Voll- oder Teilzeit)
  Für Arbeitnehmer (z.B. Krankenpfleger, Erzieher), unabhängig davon, ob sie in Voll- oder Teilzeit arbeiten, ist in der Regel die Absicherung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll, denn die staatliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig unzureichenden Schutz. Diese reicht meist kaum aus, den gewohnten Lebensstandard zu halten.
• Freiberufler z.B. Ärzte und Psychotherapeuten
  Auch für Ärzte ist eine BU sinnvoll: Werden Ärzte nämlich berufsunfähig, springt das berufsständische Versorgungswerk erst dann ein, wenn eine 100-prozentige Berufsunfähigkeit vorliegt. Wer z.B. nur zu 80 Prozent berufsunfähig wird, erhält vom Versorgungswerk keine BU-Rente.
• Beamte
  Bei Beamten spielt das Thema "Dienstunfähigkeit" eine große Rolle. Beamte und angehende Beamte sollten deshalb darauf achten, dass ihre BU auch eine Absicherung für den Fall der Dienstunfähigkeit bietet. Es empfiehlt sich eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung.